ISO 20022, es un estándar internacional para el intercambio de mensajes electrónicos entre instituciones financieras. Presentada por primera vez en 2004, la norma ISO 20022 se creó para brindar a la industria financiera una plataforma común para desarrollar mensajes utilizando una metodología de modelado, un diccionario central y un conjunto de reglas de diseño XML y ASN.1.
En los próximos años, los bancos de todo el mundo migrarán de la mensajería financiera SWIFT MT heredada al estándar ISO 20022 altamente estructurado y rico en datos. El marco flexible proporciona una sintaxis y una semántica de mensajes comerciales acordadas internacionalmente. Las comunidades de usuarios y los desarrolladores de mensajes utilizarán la misma estructura, forma y significado del mensaje para transmitir información sobre transacciones financieras en todo el mundo.
El open banking, la renovación del sistema de liquidación bruta en tiempo real (LBTR) y los pagos instantáneos han impulsado la industria de pagos en los últimos años. Todos estos desarrollos afectan a las instituciones financieras y requieren recursos e inversiones para su implementación. La migración a los nuevos sistemas y estándares, como ISO 20022, en particular, tendrá un impacto profundo en los bancos, las corporaciones y cualquier persona interesada en el negocio de pagos.
El nuevo lenguaje global de mensajería financiera aumentará la interoperabilidad al admitir alfabetos no latinos, siguiendo enfoques basados en XML y armonizando formatos que antes no podían funcionar entre sí. Los mensajes ISO 20022 se pueden agrupar en función de los componentes de datos de diferentes métodos de pago. El estándar se aplica al enrutamiento de pagos nacionales, transfronterizos, ACH, en tiempo real y de alto valor.
Las instituciones financieras pueden aprovechar la mayor interoperabilidad de ISO 20022 para aumentar la eficiencia al tiempo que
reducen los costos y la exposición al riesgo. La calidad mejorada de los datos, el STP y la reconciliación mejorados y una mayor automatización permiten el desarrollo de servicios basados en ISO 20022
de valor agregado y métodos efectivos de detección de fraude. SWIFT estima que si se cumplen los plazos anunciados, el
79% de los pagos de alto valor por volumen y el 87% por valor ya habrán migrado a ISO 20022 para 2023.
Desafíos para la implementación de ISO 20022
Los beneficios de ISO 20022 tienen un precio: todos y cada uno de los caracteres de un mensaje financiero deben ser 100% correctos y estar alineados con las especificaciones. El formato se valida en varios pasos a lo largo de la cadena del canal de comunicación en los lados de envío y recepción.
La diversidad y complejidad de la migración a ISO 20022 presentan grandes desafíos para los bancos, las empresas de pagos y las corporaciones que dependen de la infraestructura heredada. Algunos sistemas legacy no son adecuados para el nuevo estándar. Las instituciones financieras pueden necesitar invertir en una transformación tecnológica completa para utilizar nuevas capacidades de procesamiento de mensajes.
Una prioridad inicial para muchas empresas financieras debería ser evaluar su estrategia a largo plazo y trabajar con los proveedores de software de pagos para poner en marcha pronto su migración a ISO 20022. Con un comienzo temprano, las instituciones pueden comprender y capitalizar completamente los beneficios de los nuevos estándares e implementar procesos optimizados, productos eficientes y un servicio mejorado antes que sus competidores.
