PCI DSS 4.0: Una Visión General para Empresas de Tecnología Financiera y Medios de Pago

Introducción a PCI DSS 4.0

El Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) 4.0 es el conjunto más reciente de estándares de seguridad diseñados para proteger los datos de los titulares de tarjetas durante el procesamiento, almacenamiento y transmisión. Emitido por el Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC), que incluye las principales marcas de tarjetas como Visa, Mastercard, American Express y Discover, PCI DSS 4.0 introduce actualizaciones significativas para abordar las amenazas de ciberseguridad en evolución.

Principales Cambios en PCI DSS 4.0

• Seguridad del Ciclo de Vida: Enfatiza el monitoreo continuo, pruebas y actualizaciones regulares de los controles de seguridad.
• Nuevos Requisitos: Introduce 63 nuevos requisitos, muchos efectivos a partir del 31 de marzo de 2025, centrados en mejorar la autenticación, el cifrado de datos y las evaluaciones de seguridad regulares.
• Definiciones Ampliadas: Definiciones más amplias de los datos de cuenta, incluyendo tanto los datos del titular de la tarjeta como los datos de autenticación sensibles.

Desafíos y Oportunidades para Instituciones Financieras

1. Medidas de Seguridad Mejoradas: Las organizaciones deben implementar un cifrado más fuerte, controles de acceso y prácticas de codificación segura para cumplir con los nuevos estándares.
2. Aumento de los Costos de Cumplimiento: Lograr el cumplimiento puede requerir una inversión significativa en tecnología, capacitación del personal y modificaciones de procesos.
3. Mayor Confianza y Seguridad: Cumplir con PCI DSS 4.0 mejora la confianza del cliente y mitiga el riesgo de violaciones de datos, crucial para mantener una ventaja competitiva en la industria fintech.

Diferencias entre PCI DSS 3.2.1 y 4.0

• Autenticación: Requisitos más estrictos para la autenticación multifactor.
• Cifrado de Datos: Estándares mejorados para el cifrado de datos durante la transmisión y el almacenamiento.
• Monitoreo Continuo: Énfasis en el monitoreo continuo de la seguridad y pruebas regulares.

Importancia para Instituciones Financieras y Fintechs

Cumplir con PCI DSS 4.0 es crucial para instituciones financieras, bancos, empresas fintech, procesadoras de pagos y bancos para proteger los datos sensibles de los clientes, evitar multas elevadas y generar confianza en los clientes.

HPE NonStop y Cumplimiento con PCI DSS 4.0

Relevancia de HPE NonStop

Los sistemas HPE NonStop, conocidos por su alta disponibilidad y fiabilidad, son ampliamente utilizados en instituciones financieras. Lograr el cumplimiento con PCI DSS 4.0 en entornos NonStop requiere una planificación meticulosa y una actualización de las políticas de seguridad para cumplir con los nuevos estándares.

Ventajas de HPE NonStop con PCI DSS 4.0:

• Alta Disponibilidad: Garantiza que los sistemas estén siempre operativos, minimizando el riesgo de interrupciones.
• Seguridad Mejorada: Aprovecha las capacidades de PCI DSS 4.0 para reforzar la protección contra amenazas emergentes.
• Monitoreo Continuo: Implementa soluciones de monitoreo que se alinean con los requisitos de PCI DSS 4.0 para detectar y mitigar riesgos en tiempo real.

Conclusión

Lograr el cumplimiento con PCI DSS 4.0 es esencial para las empresas de tecnología financiera y las instituciones para proteger los datos de los titulares de tarjetas, mantener la confianza del cliente y cumplir con las normativas regulatorias. Integrar medidas de seguridad robustas y actualizar las infraestructuras existentes puede simplificar este proceso. Las instituciones financieras en América Latina, incluidas las de Colombia, Chile y México, pueden beneficiarse adoptando estos estándares para mejorar la seguridad y fomentar la innovación en tecnologías de procesamiento de pagos.

Para obtener soluciones a medida y asesoramiento especializado sobre cómo lograr el cumplimiento con PCI DSS 4.0, invitamos a las empresas fintech, procesadoras de pagos, instituciones financieras y bancos a contactarnos en Kuvasz Solutions (contacto@kvz.cl). Aprovechando nuestra amplia experiencia y asociaciones estratégicas, podemos ayudar a asegurar sus entornos de procesamiento de pagos de manera efectiva.

Referencias:

• PCI Security Standards Council
• HPE NonStop Compliance for PCI DSS
• Conocimientos internos y experiencia sobre los estándares PCI DSS y entornos HPE NonStop.

Fundada en 2008, Kuvasz es una empresa especializada en tecnología de  Medios de Pago líder en la región. Trabajamos en conjunto a las principales redes transaccionales, bancos y retailers de LATAM con la finalidad de ayudarles a crear soluciones de pago únicas y de última tecnología para sus clientes.

Con más de diez (10) años de partnership con ACI Worldwide, ofreciendo soluciones a todo el ecosistema transaccional.

Actualmente, Kuvasz Solutions ofrece servicios de consultoría y desarrollos profesionales sobre la plataforma BASE24-eps en más de diez (10) clientes de LATAM y el mundo.