¿Qué aprendimos de los medios de pago en 2024?
¿Qué aprendimos sobre los medios de pago en 2024?
El 2024 fue un año transformador para los medios de pago, marcando avances significativos en la digitalización financiera y la implementación de tecnologías innovadoras. Desde los pagos instantáneos y las billeteras digitales hasta la biometría y la regulación fintech, los cambios han impulsado la inclusión financiera y la eficiencia en toda la región. En este blog, exploramos los aprendizajes más relevantes del año, basados en tendencias, datos y desarrollos clave.
1. Pagos Instantáneos: Un Pilar Fundamental
Los pagos instantáneos consolidaron su lugar como el estándar para transacciones rápidas y accesibles. Sistemas como Pix en Brasil y otras implementaciones globales han demostrado cómo la interoperabilidad y la rapidez mejoran la experiencia del usuario.
- Impacto global: Más del 85% de los adultos brasileños utilizan Pix regularmente, procesando más de 67 mil millones de transacciones desde su lanzamiento.
- En América Latina, la adopción de pagos A2A (account-to-account) sigue creciendo, con aplicaciones no solo en transferencias P2P, sino también en comercio minorista y pagos empresariales.
- Lección clave: La interoperabilidad es fundamental para escalar los sistemas de pagos instantáneos y fomentar su adopción masiva.
2. Infraestructura y Switches Transaccionales: El Corazón del Ecosistema
La modernización de la infraestructura de pagos ha sido clave para soportar el crecimiento de las transacciones digitales. Los switches transaccionales se han consolidado como elementos críticos en la interconexión de bancos, fintechs y billeteras digitales.
- Innovaciones destacadas:
- Infraestructuras robustas permiten el procesamiento de millones de transacciones por segundo con tiempos de respuesta mínimos.
- Sistemas como ISO 20022, adoptados globalmente, han mejorado la interoperabilidad y la estandarización de los pagos entre instituciones.
- Beneficios: Una infraestructura moderna no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también asegura la continuidad en picos de alta demanda, como eventos de compras masivas.
3. Billeteras Digitales: Transformando el Consumo
Las billeteras digitales han sido protagonistas en la digitalización de los pagos, proporcionando soluciones fáciles de usar y accesibles.
- Plataformas como Mercado Pago, Nequi y Yape han ampliado su alcance, incorporando funcionalidades como pagos con código QR, recargas y préstamos.
- En mercados emergentes, las billeteras digitales están desempeñando un papel crucial en la inclusión financiera, conectando a personas que antes estaban fuera del sistema bancario.
- Dato clave: Más del 50% de las transacciones digitales en América Latina se realizaron a través de billeteras en 2024.
4. Biometría e Inteligencia Artificial: Seguridad y Eficiencia
La seguridad en los pagos ha evolucionado con la incorporación de tecnologías biométricas e inteligencia artificial (IA).
- Biometría: Soluciones como reconocimiento facial y de huellas digitales son ahora estándares en autenticación, reduciendo el fraude sin comprometer la experiencia del usuario.
- IA aplicada: Herramientas basadas en IA han optimizado la detección de fraudes en tiempo real, analizando patrones de comportamiento para identificar actividades sospechosas.
- Lección clave: Estas tecnologías no solo mejoran la seguridad, sino que también fortalecen la confianza del usuario en los pagos digitales.
5. Pagos en el Transporte Público: Facilitando la Movilidad Urbana
La digitalización del transporte público ha avanzado con la integración de pagos digitales, promoviendo la eficiencia y la reducción del uso de efectivo.
- Casos destacados:
- En México, CoDi ha facilitado pagos en servicios públicos.
- Otros mercados están adoptando billeteras digitales y pagos con QR para transporte, simplificando la experiencia del usuario.
6. Regulación Fintech y Ciberseguridad: Equilibrando Innovación y Protección
El entorno regulatorio ha evolucionado para apoyar la innovación mientras protege a los consumidores.
- Regulación fintech: Países como Brasil y México lideran con normativas claras que fomentan la competencia y establecen estándares para la industria.
- Ciberseguridad: Las amenazas crecientes impulsaron a las instituciones a invertir en soluciones de seguridad avanzadas. En 2024, se registró un aumento del 25% en ataques a sistemas de pago, lo que motivó a los actores del sector a reforzar sus protocolos.
7. Adquirencia y Emisión: Nuevos Actores y Consolidación
La industria de adquirencia y emisión en América Latina experimentó importantes transformaciones en 2024, con la aparición de nuevos jugadores y la consolidación de los existentes en mercados clave como Chile.
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Más competencia en adquirencia:
- El aumento de nuevos adquirentes ha intensificado la competencia en la región, ofreciendo a los comercios tarifas más competitivas y mejores condiciones para aceptar pagos electrónicos.
- En Chile, la apertura del mercado tras la separación de roles entre emisores y adquirentes ha dado lugar a una mayor diversidad de opciones para los comercios, promoviendo la digitalización de pagos en pequeñas y medianas empresas.
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Consolidación de actores clave:
- Los adquirentes establecidos han reforzado su posición al integrar servicios adicionales como análisis de datos y financiamiento basado en transacciones.
- En el ámbito de emisión, las fintechs continúan ganando terreno con tarjetas digitales y soluciones personalizadas que responden a las necesidades de consumidores más jóvenes y tecnológicamente activos.
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Dato destacado: En 2024, más del 60% de las transacciones electrónicas en Chile se procesaron a través de nuevos adquirentes, mostrando un cambio claro hacia un ecosistema más dinámico y competitivo.
El 2024 dejó claro que la industria de los medios de pago está en constante evolución, impulsada por la tecnología y la necesidad de adaptarse a las demandas de los usuarios. Los aprendizajes de este año son un recordatorio de la importancia de la innovación, la colaboración y la regulación para construir un ecosistema financiero más inclusivo y seguro.
¿Qué nos traerá el 2025? Sin duda, nuevos desafíos y oportunidades para seguir transformando la manera en que el mundo realiza transacciones.
Bibliografía
- iupana (2024). El top 10 de las noticias más leídas por líderes de las finanzas digitales en 2024. Recuperado de iupana.com
- Ebook: Tendencias de Pagos en 2024. Información sobre pagos instantáneos, billeteras digitales y tendencias en infraestructura.
- Nota de prensa: Los pagos entre cuentas y los pagos instantáneos provocarán una nueva ola de innovación (2024).
- Payment survey – Latin America (2024). More restrictive credit terms and much. Información sobre pagos digitales y crecimiento de las transacciones en América Latina.
- NdP: Transformación digital en medios de pago 2024. Datos sobre biometría e inteligencia artificial aplicada a pagos.
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